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澳大利亚统计局（ABS）的独家数据显示， 相比租房家庭相比， 澳大利亚持有住房的老年人明显更为富裕。
在2017-18财年， ABS发现拥有房产的家庭（至少一名业主年满65岁）， 净资产中位数为960,000澳元。 即便是仍在偿还房贷， 其净资产中位数也达到934,900澳元。
与之形成鲜明对比的是，类似家庭、租房居住的 净资产中位数仅为40,800澳元。
澳新银行（ANZ）经济学家 费利西蒂·埃米特（Felicity Emmett）指出：
“随着时间的流逝，那些没有进入住房市场的人们会发现财富积累愈发困难。我认为我们将会看到财富不平等，尤其是代际不平等加剧的情况。”
德勤合伙人尼克·赫特利（Nicki Hutley）指出， 这相当于有房一族的老人和无房一族老人进一步分化。 毫无疑问，前一类人群退休生活更为容易。
那么，对于澳洲首次置业者来讲， 影响收益的还有哪些误区和需要注意的呢？ 比如： 澳储行：有房贷不转贷，年损超数千澳币 澳洲首次置业5%首付计划 首次置业：花太长时间储蓄 …… 我们一起来看看 随着首次置业者、投资者购房热情高涨， 新住房贷款增速创三年最高水平， 首次置业买家和投资客重领购房热潮！
澳大利亚统计局(ABS)最新发布的数据显示，2019年12月新增房贷总额达到196亿澳元。12月新增住房抵押贷款 (不含转贷)增长了4.4%，创2016年9月以来的最大月度增幅。
首次置业房贷单月增长6.2%， 较上年同期增长38%，贷款额达40亿澳元。
投资型房贷单月增长2.8%至54亿澳元， 为2018年10月以来最高月度总额。
自住型房贷数量表现“同样强劲”， 12月增长5.1%至142亿澳元。
首次置业贷款激增， 达到自2009年以来最高水平。
国际清算银行BIS Oxford Economics首席经济学家Tim Hibbert表示，澳大利亚各类住房贷款的需求都在升温，其中首次置业房贷增长最为强劲。
首次置业首付计划自2020年1月1日开始实施， 极大刺激了首次置业房贷增长。 这也使得2020第一季度的房贷数字激增。
澳洲首次置业5%首付计划 First Home Loan Deposit Scheme
首次置业首付计划的合格申请者将可以只付5%首付，贷款95%来购得首套房，同时免除高额贷款需缴纳的保险费，大大缓解了想入市买房者的首付压力。
也就是说，在此优惠政策下， 如果买一套$60万的房产， 仅需支付$3万澳元的首付。 剩余申请贷款$57万， 同时省去$2.57万的房贷保险。
由于首次置业买家众多， 该优惠名额的竞争异常激烈， 甚至有人形容如果申请到了，就像中乐透奖。
各个州/领地内申请政府购房担保计划的首次置业者 其所购房价不得超过以下限额：
新南威尔士州 （首府城市：70万澳元，非首府地区：45万澳元）
维多利亚州 （首府城市：60万澳元，非首府地区：37.5万澳元）
昆士兰州 （首府城市：47.5万澳元，非首府地区：40万澳元）
西澳 （首府城市：40万澳元，非首府地区：30万澳元）
南澳 （首府城市：40万澳元，非首府地区：25万澳元）
塔斯马尼亚 （首府城市：40万澳元，非首府地区：30万澳元）
首府领地地区（50万澳元） 北领地地区（37.5万澳元）
首次置业者还有一个最大的误区： 花太长时间储蓄
为了存够一笔大额首付而花费很长的时间， 并支付昂贵的代价。
实际上，从长远来看，凭借规模相对较小的首付款尽快购房才更具成本效应。Investors Choice Mortgages公司董事简·斯拉克-史密斯（Jane Slack-Smith）表示：
考虑到政府的各种优惠措施， 首次购房者可以更智能、更快捷地购房。 花太长时间的储蓄是一个错误。
Slack-Smith说：“许多年轻买家在购买时心态不佳。他们认为他们必须先储蓄一大笔存款，等到工作稳定或对象稳定之后再考虑购房。在大多数情况下，凭借小额首付款、有工作收入保障、28岁进入住房市场的人比等待增加存款、35岁才进入市场的人群处于更为有利的位置。这是因为如果购买得当并且在正确的位置，房产的价值增长将超过大多数人的储蓄能力。”
Slack-Smith指出： 联邦政府的首次置业贷款担保计划 可以节省大约30,000澳币的房贷保险。 另外，利用州政府税收减免也可以节省 约30,000澳元的印花税。
“利用所有的'免费'资金和（政府）激励措施， 从战略上及早地买下第一套房子才是明智之举。 并且，如果可能，最好是独栋屋，而不是公寓。”
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